Crédito Hipotecario

Crédito hipotecario CDMX

El crédito hipotecario en México es uno de los instrumentos financieros con mayor respaldo de la banca comercial debido a la garantía inmobiliaria del contrato legal.

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¿Cómo obtener crédito hipotecario en México 2021?

Lo primero que hay que saber es que la mayoría de los créditos hipotecarios en México están expresados en tasa fija anualizada. Esto significa que los pagos serán casi los mismos durante el periodo del contrato.

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Existen esquemas especializados que ofrecen mensualidades crecientes (no variables); a diferencia de hace relativamente pocos años que los pagos podían cambiar de manera abrupta y sorprendente hacia la alza de un mes o un año a otro.

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La mayoría de los productos financieros está expresado en pesos, evitando la fluctuación del dólar, unidades de inversión (udis) y las pactadas en función de salarios mínimos vigentes. Esto brinda certeza y mejor planificación de tus finanzas.

Rango de tasas de interés anual 2021

Las tasas del contrato inician en 7.4%, fluctúan y llegan a máximos de 10.5% anual, en función del riesgo de la actividad económica y arraigo laboral del solicitante.

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Los bancos tienen entre 3 y 4 tasas diferentes con la finalidad de dispersar su riesgo. Los mejores perfiles (buen ingreso, buró de crédito, historial crediticio, capacidad de pago, enganche, aval, etcétera) consiguen las tasas más bajas.

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Desde septiembre 2020 las instituciones financieras no hay efectuado cambios significativos a los contratos de crédito hipotecario. Los expertos del sector bancario e inmobiliario coinciden en que estamos enfrentando el piso o soporte (la parte más baja) de las tasas de interés para la adquisición de inmuebles; es por eso que ahora es el momento más adecuado para conseguir excelentes condiciones de mercado en un crédito.

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Pagos anticipados

La totalidad de los contratos (casi todos los bancos) han eliminado la penalización a pagos anticipados que se aplican directamente al capital, dando fin a una de las cláusulas que más dañaba al consumidor. Ahora se puede disminuir el tiempo del contrato o conseguir pagos mensuales inferiores a lo pactado.

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Tasas más atractivas por cada banco

Banco · Tasa mínima % · Comentario

  • Santander · 9.00 · Puede bajar a 7.5 con Hipoteca Plus
  • HSBC · 7.95 · Tiene restricciones
  • Banorte · 7.50 · Consultar restricciones
  • Scotiabank · 9.00 · Desde 7.4%
  • Banregio · 8.80 · Con esquema de pago creciente: 8.99
  • Afirme · 8.90 · Puede bajar a 7.9% con Programa Elite
  • Banamex · 7.90 · Consulta restricciones
  • Bx+ · 9.25

Ejemplos para plazos de 15 a 20 años. Marzo 2021. Tasas más bajas posibles en cada contrato. No se incluyen seguros, comisiones, apertura y flexibilidad de pagos adelantados. Válido sólo para efectos informativos.

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Otros productos de crédito hipotecario

Los planes anteriores se refieren a la adquisición de vivienda nueva o de segunda mano, las instituciones bancarias cuentan con productos especializados:

Crédito hipotecario para adquisición de terrenos

Las tasas de interés inician en 9.30% anual y llegan a financiar hasta el 80 (si lo vende un particular) ó 90% del valor comercial del inmueble (si lo vende un desarrollador). Desafortunadamente no se ofrece en todas las instituciones bancarias.

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Crédito hipotecario para construcción

En caso de contar con el terreno, una excelente opción es apalancarse para iniciar o ampliar la construcción e incrementar el valor del capital de nuestros clientes. Es importante mencionar que los esquemas son idénticos o similares a los de adquisición de vivienda. Los fondos se van dando por ministraciones, es decir, de acuerdo al avance de obra. Tiene un costo adicional por estudio del proyecto técnico.

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Terreno + Construcción

Existe la posibilidad de que nuestro cliente no localice el inmueble que se adapta a sus necesidades y gustos o encuentre una oportunidad que ofrezca mayor aportación de valor a corto plazo a su capital. Este esquema es similar al de adquisición con la variable de los costos y ministraciones de obra.

Mejora de condiciones de hipoteca

Si nuestro cliente ya tiene una hipoteca con tasas más altas, expresados de manera variable (udis, dólares, salarios mínimos) puede contactarnos y cambiar a un contrato más amable. Con ello se le liquida el contrato a la institución con la que se trabajaba y se obtienen beneficios en los pagos, conservando un buen historial crediticio. Las condiciones son muy similares a los esquemas de adquisición.

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Crédito hipotecario para liquidez

Si nuestro cliente ya tiene una propiedad, ésta puede fungir como garantía del contrato. Este esquema es ideal para realizar otro proyecto inmobiliario, pago de pasivos, nuevos negocios; entre otros. Regularmente se obtiene liquidez hasta por el 70% del valor comercial del inmueble (casa o departamento). Las tasas oscilan entre el 9.50 y 11.00%. Banco Santander ofrece 9.90% en su plan Hipoteca Plus.

Crédito para mejora de Hipoteca + Liquidez

En este plan se obtienen mejores condiciones de mercado con tasas de un dígito y se inyecta liquidez para mejorar el inmueble o destinarlo al crecimiento de capital. Tasas desde 8.55% anual.

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Contacta a un asesor

Cada banco se especializa en un producto, lo mejor es conseguir la mayor y mejor información de nuestros clientes para obtener las condiciones más atractivas en función de cada usuario.

Asesores de Crédito Hipotecario en Guadalajara, Jalisco; México

Tu primera casa

Gestiona tu primer crédito para casa habitación, dale certidumbre a tu patrimonio con un financiamiento a largo plazo con cómodos pagos mensuales. Evita pagar arrendamientos que desequilibren las finanzas futuras.

Crédito hipotecario en México. Servicios financieros de la banca comercial, INFONAVIT y fondos entre particulares
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Crédito hipotecario de la banca comercial

Los ejecutivos de sucursales bancarias carecen del conocimiento y funcionamiento de los múltiples instrumentos de crédito de los bancos comerciales. Cada herramienta se adapta a la actividad económica y carga de impuestos del usuario del producto financiero.

Nuestros asesores diseñan a través de simuladores las opciones que reducen riesgos y costos dando prioridad a la creación de valor de tu patrimonio.

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Crédito hipotecario INFONAVIT

El Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores cuenta con opciones que consiguen financiar hasta el 100% del valor comercial del inmueble que deseas comprar, tus aportaciones son una garantía con el menor costo financiero. Envía los datos de la propiedad de tu interés.

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Simulador de crédito hipotecario

Cada institución bancaria desarrolla productos de acuerdo a las políticas que aplica su consejo de administración, la simulación de crédito nos permite elegir la herramienta que se adapta a cada necesidad.

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Crédito hipotecario para segunda casa

Las casas en la playa consiguen obtener más del 60% del monto de su crédito hipotecario a través del modelo de Airbnb

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Casa con crédito hipotecario en Zapopan, Jalisco

Nuestro inventario de inmuebles es amplio, mejora la calidad de vida de tu familia en uno de los municipios con excelente desempeño económico.

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Nuestros asesores están certificados por la Asociación de Brokers Inmobiliarios

Remodelación vía INFONAVIT

Mejorar la calidad de vida de quienes cotizan en el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores es el objetivo de este instrumento financiero. Los fondos se pueden aplicar en proyectos de diseño de interiores y cambios estéticos, la única restricción es evitar cambios estructurales de la vivienda.

  • Cocinas integrales
  • Clósets y carpintería
  • Cancelería y vidrios
  • Herrería
  • Aplanado de paredes
  • Pisos cerámicos
  • Pisos de madera
  • Impermeabilizaciones
  • Pintura
  • Muebles de baño y grifería
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Requisitos

  1. Contar con empleo cotizando en el Instituto Mexicano del Seguro Social
  2. Acumular mil 80 puntos o más en el INFONAVIT
  3. Subcuenta de vivienda en INFONAVIT con 95 mil pesos de saldo mínimo
  4. Crédito INFONAVIT sin ejercicio previo
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Documentación

  • Boleta predial 2021 (puede estar a otro nombre)
  • Credencial del Instituto Nacional Electoral
  • Acta de nacimiento original
  • Clave única de registro de población
  • Comprobante de domicilio actual
  • Vigencia de derechos IMSS
  • Croquis manual del inmueble (medidas aproximadas)
  • Fotos del inmueble
  • Videos
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